Bogotá.- Colombia registró 59 puntos en el Índice de Bienestar Financiero de DataCrédito Experian, una medición que evalúa la salud financiera de los hogares a partir de dimensiones como planificación, ahorro, control financiero, resiliencia y tranquilidad económica.
Dentro de este indicador, la capacidad para cumplir metas financieras alcanzó 61,5 puntos, mientras que el país muestra avances en la gestión de las finanzas personales y la proyección de objetivos económicos a futuro.
El Índice de Bienestar Financiero se construye a partir de cuatro dimensiones clave: control financiero, resiliencia económica, capacidad de cumplir metas y tranquilidad financiera, a las que se suma el score crediticio de DataCrédito Experian, un elemento que lo convierte en una medición única al incorporar información objetiva basada en el comportamiento real de las personas.
Esta aproximación permite entender el bienestar financiero de manera integral, al combinar decisiones, hábitos y percepciones con una lectura concreta de cómo las personas gestionan su vida financiera, incorporando también la dimensión emocional asociada a su realidad.
En Colombia, el índice alcanza 59 puntos, un resultado que refleja avances en la forma en que las personas gestionan sus finanzas y proyectan su futuro. Este nivel da cuenta de una base positiva en conciencia y comportamiento financiero, así como de una mayor conexión entre las decisiones del día a día y objetivos de largo plazo relacionados con estabilidad y calidad de vida.
Entre los hallazgos más relevantes se destacan:
• La capacidad para cumplir metas financieras alcanza 61,5 puntos, reflejando una mayor orientación hacia la planificación y el logro de objetivos.
• El optimismo frente al futuro financiero llega a 64,1 puntos, evidenciando una expectativa positiva sobre la evolución de la situación económica personal.
• La tranquilidad financiera se ubica en 52,7 puntos, mostrando que, aunque hay avances en comportamiento, aún persisten niveles de estrés o ansiedad asociados al manejo del dinero.
“Los resultados muestran que el bienestar financiero no es solo una cuestión de números o decisiones, sino también de cómo las personas se sienten frente a su dinero. Hoy vemos colombianos que planifican, tienen metas y proyectan su futuro, pero que al mismo tiempo aún experimentan niveles de estrés en su día a día. Incorporar esta dimensión emocional es clave para entender realmente su relación con las finanzas”, resalta explica Andrés Mejía, Vicepresidente de Estrategia y Crecimiento de Experian SpanishLatam.
La información financiera impulsa mejores decisiones
Hoy se ve con más claridad: cuando las personas tienen información, toman mejores decisiones. En Colombia, cada vez más personas están comparando opciones y evaluando antes de tomar decisiones financieras. El criterio para elegir un crédito alcanza 76,5 puntos y la comparación de alternativas llega a 65,0, reflejando una actitud más consciente y activa frente al manejo del dinero.
Este cambio también se ve en el día a día. Más personas están haciendo seguimiento a sus gastos (59,1 puntos) y buscando información para entender mejor sus finanzas (55,2), lo que muestra un interés creciente por tener mayor control y claridad sobre su situación financiera.
El ahorro fortalece la resiliencia financiera de los hogares
El ahorro se está consolidando como una herramienta clave para fortalecer la estabilidad financiera. Hoy, el 78,5 % de los hogares en Colombia afirma ahorrar, principalmente para hacer frente a emergencias e imprevistos, mientras que el 39,9 % ya da el paso hacia la inversión, reflejando avances progresivos en la forma en que las personas gestionan sus recursos.
Sin embargo, el reto ahora está en llevar ese esfuerzo más allá del corto plazo. El 30% de los hogares logra generar excedentes al final del mes, lo que limita la posibilidad de ahorrar de manera sostenida y avanzar hacia metas financieras de largo plazo.
El score de DataCrédito Experian: una pieza clave del bienestar financiero
El índice incorpora el puntaje —score— crediticio de DataCrédito Experian como una de sus dimensiones objetivas. Esta medición se construye a partir del comportamiento crediticio de las personas, considerando elementos como sus hábitos de pago, el manejo de sus obligaciones financieras, su experiencia con productos de crédito y la forma en que cumplen sus compromisos en el sistema financiero.
Para efectos del Índice de Bienestar Financiero, el score fue llevado a una escala comparable de 0 a 100. En Colombia, esta dimensión alcanza 64,3/100, que en términos cala del score crediticio de DataCrédito Experian equivale aproximadamente a un puntaje 643 puntos sobre 999. Este resultado evidencia una relación positiva con el crédito formal y hábitos de pago consistentes, aportando una lectura objetiva sobre la salud financiera de las personas.
Más allá del resultado, el score cumple un rol fundamental en la vida financiera de los colombianos. Conocerlo y gestionarlo permite acceder a mejores condiciones de crédito, ampliar oportunidades y tomar decisiones informadas que impactan directamente en la vida de las personas. En este sentido, el score no solo refleja la historia financiera, sino que se convierte en una herramienta para construir bienestar y proyectar un futuro más sólido.
Al mismo tiempo, el análisis muestra que la construcción del historial crediticio es progresiva. Los jóvenes entre 18 y 24 años registran 58,5 puntos, evidenciando una etapa inicial que abre oportunidades para fortalecer su inclusión y acompañamiento financiero desde el inicio de su vida económica.
“Medir el bienestar financiero nos permite ir más allá de los indicadores tradicionales y comprender cómo las personas viven su realidad financiera: si pueden planear, ahorrar, responder ante imprevistos, acceder a oportunidades y sentirse más tranquilas frente a su futuro. Desde DataCrédito Experian creemos que la información es un habilitador clave para que más colombianos tomen mejores decisiones y construyan una vida financiera más estable, inclusiva y sostenible”, concluye Daniel Vargas, Gerente de Asuntos Corporativos de Experian SpanishLatam, concluye Daniel Vargas, Gerente de Asuntos Corporativos de Experian SpanishLatam.
El Índice de Bienestar Financiero se consolida como una herramienta clave para entender cómo evolucionan las finanzas personales en el país y orientar acciones hacia su fortalecimiento. Más allá de los datos, el estudio muestra que Colombia ya ha avanzado en la forma en que las personas gestionan su vida financiera. El siguiente paso está en consolidar ese progreso para que se traduzca en mayor estabilidad y confianza en el día a día. En este camino, DataCrédito Experian continuará impulsando el uso de la información crediticia como una herramienta para generar bienestar financiero en el país.