São Paulo.- Nu Holdings Ltd. (Nyse: UN) (B3: Nubr33) superó los 80 millones de clientes en Brasil, a julio de 2023. Junto con sus operaciones en México y Colombia, la compañía llegó a 85 millones de clientes en toda América Latina. Este número se ha más que duplicado en dos años, desde junio de 2021, cuando Nubank tenía una base de 41 millones.
Según datos oficiales de finales del segundo trimestre de 2023, el Banco Central de Brasil también posicionó a Nubank como la cuarta institución financiera más grande del país en número de clientes.
En octubre de 2022, la compañía había alcanzado la quinta posición, subiendo rápidamente de rango en comparación con los bancos establecidos desde hace mucho tiempo. Nubank también se mantiene entre las tres principales instituciones con la tasa más baja de quejas en el país, lo que refuerza el enfoque de la empresa en poner al cliente primero, a través de su servicio premiado y productos innovadores.
“El crecimiento sostenido de nuestra base de clientes continúa reforzando la eficiencia inherente y el potencial de nuestro modelo de negocios digital. Esto hace posible crecer a escala mientras brindamos servicios financieros de alta calidad y bajo costo. Tenemos niveles de actividad sólidos por encima del 82 % y capacidades crecientes para ventas cruzadas y ventas adicionales, que han estado impulsando los ingresos de la empresa. Continuamos invirtiendo en el crecimiento porque creemos que todavía hay un gran potencial para aumentar la participación de mercado en varios productos”, dijo David Vélez, fundador y director ejecutivo de Nubank.
A nivel internacional, la compañía ahora atiende a 4.5 millones de clientes en México y Colombia, a partir de julio de 2023. México fue la primera operación internacional de Nu y ahora ofrece tarjetas de crédito y débito, y recientemente lanzó una cuenta digital. Cuenta Nu atrajo a más de un millón de personas solo un mes después de su lanzamiento oficial, ofreciendo liquidez 24/7 y una de las tasas de rendimiento más competitivas del mercado, 9% anual.
La cuenta digital de Nu en México permite el acceso a depósitos locales y desbloquea más oportunidades de crecimiento al expandir la base de clientes a un ritmo aún más rápido. Este producto también permitirá a Nu comprender mejor una base de clientes más grande y así mejorar sus modelos de crédito, una importante ventaja competitiva.
El lanzamiento de una cuenta digital también se encuentra en la hoja de ruta de 2023 de la compañía para Colombia, la geografía más reciente pero de más rápido crecimiento de Nubank, que ahora ofrece La Moradita, la tarjeta de crédito sin cargo.
Cartera creciente en Brasil
La participación de mercado de Nubank en casi todas las verticales en las que opera aún permite mucho espacio para el crecimiento a través de ventas cruzadas y ventas adicionales. En lo que va de 2023, la empresa ha lanzado más de 25 productos y características en Brasil, desde nuevas opciones de seguros (Nubank Auto, Nu Vidas Juntas y Parcela Segura) hasta el debut de la empresa en préstamos de nómina con NuConsignado.
“Casi la mitad de la población adulta brasileña ya es cliente de Nubank. Seguir creciendo nuestra base en este escenario es una declaración de la calidad de nuestros productos y servicios”, dice Livia Chanes, Country Manager de Nubank en Brasil. “Siempre estamos evaluando cuidadosamente nuestra cartera para ofrecer las mejores opciones que eliminen la complejidad y empoderen a las personas con las herramientas y la autonomía para tomar las mejores decisiones sobre su dinero”, agrega.
También crece la cartera de clientes empresas (PJ), que ya supera los tres millones. Más allá de una cuenta y tarjetas de crédito y débito, los microempresarios individuales (MEI) pueden contar con Nubank para simplificar la gestión de su negocio, con nuevas funciones que facilitan el pago de impuestos y la organización, por ejemplo.
Casi el 60 % de los clientes pymes activos tienen Nubank como su cuenta principal, según una investigación realizada en mayo. Entre la base de clientes de la empresa, hay 10 millones de emprendedores, lo que representa un gran potencial para un crecimiento aún mayor en el segmento de PJ.
Mejorando las tendencias financieras
S&P Global Ratings elevó recientemente la calificación de Nubank Brasil de brAA a brAA+ con perspectiva estable. La decisión se basó en la mejora constante de las tendencias operativas de la empresa, reforzada por nuestros resultados financieros más recientes del primer trimestre de 2023.
Nu registró un ingreso neto de US$142 millones en el primer trimestre de 2023, con ingresos que casi se duplicaron año tras año, alcanzando los $ 1.6 mil millones. La operación de Brasil ha mostrado consistentemente los efectos combinados del modelo de negocios de la compañía, alcanzando una utilidad neta de $171 millones y un ROE de 37%, también en el primer trimestre del año.
S&P destaca aún más la fuerte capitalización de Nubank (Índice de Basilea en Brasil de 18,7%) y el índice de eficiencia (39% en el 1T’23), que posicionan a la empresa como uno de los actores más eficientes y mejor capitalizados de América Latina. Nu también registró una sólida posición de liquidez en el primer trimestre de 2023, con una tasa de préstamo a depósito del 33 %.
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